中小金融机构改革化险进行时：农村金融机构加速重组 高风险中小银行数量较峰值下降一半
专题：金融视角·聚焦2025年两会
来源：华夏时报
记者 卢梦雪 见习记者 张萌 北京报道
中小金融机构改革化险议题又见于今年的政府工作报告中 。
3月5日，国务院总理李强在十四届全国人大三次会议上作《政府工作报告》（下称“《报告》”） 。《报告》指出 ，按照市场化、法治化原则 ，一体推进地方中小金融机构风险处置和转型发展，综合采取补充资本金 、兼并重组 、市场退出等方式分类化解风险。同时 ，要完善中小金融机构功能定位和治理机制 ，推动实现差异化、内涵式发展 。
这一部署不仅延续了近年来金融监管的连续性，更首次提出“一体推进地方中小金融机构风险处置和转型发展 ”，明确了补充资本金 、兼并重组 、市场退出等化险方式 ，为中小金融机构的稳健发展指明了方向 。
3月6日 ，中国人民银行行长潘功胜在十四届全国人大三次会议经济主题记者会上表示，人民银行、监管部门和地方政府协同配合 ，按照市场化法治化原则 ，综合运用多种方式稳妥处置中小银行风险，高风险中小银行数量较峰值已下降一半。
上海金融与发展实验室主任曾刚就此向《华夏时报》记者表示 ，过去几年我国在中小银行风险处置方面取得了很大的成绩 ，模式较为清晰，将进入收官阶段。未来 ，应关注风险处置后的长期可持续发展问题 。
改革化险方向明确
3月5日 ，国家金融监督管理总局局长李云泽在十四届全国人大三次会议首场“部长通道 ”集中采访活动中表示，去年 ，金融风险稳步收敛、金融改革稳妥推进 。
“大家都关心的中小金融机构风险 ，存量风险正在有序处置，增量风险得到了明显遏制。尤其是去年我们加大了不良资产的处置力度，全年共处置不良资产3.8万亿元 ，创历年之最 ，守住了不发生系统性风险的底线 。”李云泽表示 。
早在今年1月，国家金融监督管理总局在2025年监管工作会议上就将“加快推进中小金融机构改革化险 ”作为首要议题提出。
据中国人民银行发布的《中国金融稳定报告（2024）》显示 ， 央行自2020年末起累计进行了12次银行风险监测预警工作 ，共识别出481家次预警银行 。其中，村镇银行占数量最多 ，为211家次 ，农村商业银行其次，为113家次 ，农村信用社有38家次 ，合计362家次，占总预警数量的75% 。
此外 ，2023年末 ，央行对3936家银行机构开展央行金融机构评级显示，评级为“红区 ”表明机构处于风险较高状态，农村中小金融机构的“红区”银行数量占“红区”银行比重较高 ，存在一定风险。
“农村中小金融机构（农合机构和村镇银行）是高风险中小银行的主体 ，也是风险处置的重点 。 ”曾刚表示 。
改革化险进程加速
据曾刚介绍，当前 ，在农合机构的风险管理方面 ，主要依靠推进省联社体系的改革来处置高风险机构问题。而对于村镇银行的风险化解，则侧重于压实主发起行的责任 ，并协调地方政府提供必要的支持 。
记者关注到 ，2022年4月浙江农商联合银行的成立拉开了全国农信社改革的序幕 。随后改革进程加快，2023年辽宁 、河南 、山西完成了省联社改革 ，2024年四川、广西 、海南也实现了改革落地。2025年 ，多地将农信社改革规划写入《政府工作报告》，贵州 、河南、江西 、江苏 、新疆、内蒙古等6地的新银行有望于今年落地。
在村镇银行风险化解方面 ，主发起行责任也不断凸显 。
国家金融监督管理总局农村中小银行监管司司长李明肖于2024年10月发文指出 ，要“通过主发起行增资 、吸收合并 、优质银行收购等多种方式，稳妥有序推进村镇银行重组，提升村镇银行可持续发展能力 ” 。
据记者不完全统计 ，国家金融监督管理总局2025年1月至2月间共披露村镇银行股权变更批复58起 ，远超去年同期的31起。58起变更中，绝大多数是主发起行进行增持 ，以加强对村镇银行的控制力与管理效率 。
《报告》指明政策方向
《报告》指出 ，按照市场化、法治化原则，一体推进地方中小金融机构风险处置和转型发展 ，综合采取补充资本金 、兼并重组 、市场退出等方式分类化解风险 。同时 ，要完善中小金融机构功能定位和治理机制，推动实现差异化、内涵式发展。
“态度更加积极 ，措施更加全面 。” 招联金融首席研究员董希淼就《报告》这一内容向《华夏时报》记者表示 。
“按照市场化、法治化原则分类化解风险 ，能够有效平衡风险处置与市场稳定。一方面，通过补充资本金 、兼并重组等方式增强机构抗风险能力；另一方面 ，推动市场退出机制完善 ，有助于优化金融资源配置，避免‘僵尸银行’长期存在 。 ”曾刚表示 。他认为，中小金融机构转型的关键在于完善其功能定位与治理机制。差异化发展能够让地方中小银行更好地服务于本地经济需求 ，避免同质化竞争 。而内涵式发展则注重于提高管理和技术能力 ，从根本上提升竞争力 。
董希淼进一步表示，在设计中小银行的改革化解具体方案时 ，应遵循“因地制宜 ”原则 ，按照“一省一策”的要求来制定具体实施方案。“中小银行一定要强化主体责任意识，制定科学务实的发展战略 ，提升公司治理水平 ，在细分市场寻找差异化定位，进行更精准的数字化转型 ，降低运营成本 、提高服务效率和客户体验 ，逐步迈上特色化和精细化发展之路。 ”
曾刚告诉记者，过去几年我国在中小银行风险处置方面取得了很大的成绩 ，模式较为清晰 。他认为 ，未来要关注风险处置后的长期可持续发展问题 。
“保持长期可持续发展，就要做好‘一体推进’与‘风险处置和转型发展’，后续还有很多的工作要做。 ”曾刚说道 。
