界面新闻记者 |
今年的政府工作报告提到，按照市场化、法治化原则 ，一体推进地方中小金融机构风险处置和转型发展 ，综合采取补充资本金 、兼并重组 、市场退出等方式分类化解风险 。完善中小金融机构功能定位和治理机制，推动实现差异化、内涵式发展 。
对于中小金融机构而言，在激烈的市场竞争中 ，如何实现差异化、内涵式发展是一个值得深思的问题。近期人工智能大模型火热 ，或许能够有效缩小中小银行与大型银行之间的技术鸿沟。
如何理解内涵式发展的涵义？人工智能大模型会给银行带来哪些机遇和挑战？带着这些问题，界面新闻记者专访了全国人大代表 、四川天府银行董事长黄毅 。
黄毅
在黄毅看来 ，内涵式发展 ，强调的是中小金融机构要通过提升内部管理能力 、技术水平和运营效率，实现高质量发展 ，而非单纯依靠规模扩张 。同时意味着需要通过技术创新、服务创新等手段提升市场竞争力。
“大模型应用可能冲击银行现有业务流程 ”
界面新闻：近期 ，人工智能大模型引发金融科技圈的高度关注 。您觉得，人工智能大模型会给银行带来哪些发展机遇？
黄毅：人工智能大模型为银行业转型发展带来诸多机遇 。其一 ，显著降低大模型应用成本。其开源策略使企业能够以较低成本使用先进大模型 ，减轻银行尤其是中小银行在金融科技领域的成本压力，有助于缩小与大型银行的技术差距 。
其二 ，推动金融业务模式创新 。人工智能强大的自然语言处理 、深度思考和推理能力 ，在AI+风控 、AI+运营、AI+产品等领域应用前景广阔。在智能客服 、自动化流程等方面可提升银行运营效率，特别是在精准营销 、风险评估、反欺诈与反洗钱等场景中发挥重要作用 。
界面新闻：挑战主要集中在哪些方面？
黄毅：中小金融机构在应用人工智能大模型时也面临挑战 。
一是变革管理与适应能力方面，大模型应用可能冲击银行现有业务流程 、工作模式和组织架构 ，需要建立有效的变革管理机制和沟通渠道 ，确保应用有序推进。
二是成本与效益平衡方面，需科学评估应用场景和实施优先级 ，兼顾短期效益和长期战略发展 ，保持银行在大模型应用中的投入积极性 。
三是专业人才与算法优化方面，中小银行技术人才相对匮乏 ，在基于大模型进行业务适配的微调训练 、优化和稳健性管理上仍存在着较多困难 。
“在顶层设计上进行了规划和部署 ”
界面新闻：3月5日 ，国务院办公厅印发《关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》，其中明确了金融“五篇大文章”的重点领域和主要着力点。为做好“五篇大文章 ”工作 ，天府银行在顶层设计上做了哪些部署？
黄毅：为切实做好“五篇大文章 ”相关工作 ，我行在顶层设计上进行了全面且深入的规划和部署，主要体现在以下几个方面：
一是明确战略定位与发展方向。我行始终坚持“特色化、专业化”发展方向 ，立足区域实际情况 ，以数字化转型驱动业务创新发展 。深入贯彻国家“金融强国 ”战略，结合服务区域的特点，重点关注医疗健康养老 、新能源汽车 、教育、黄金贸易、高端制造 、信息科技 、普惠、消费等“八大优势行业赛道 ” ，积极践行”五篇大文章 ” 。
二是制定“五篇大文章 ”具体实施方案与措施。比如绿色金融方面 ，作为四川绿色金融试点机构，我行积极响应国家绿色低碳战略 ，推出 “减碳贷” 等绿色金融产品 ，服务新能源汽车 、废弃资源循环利用等行业 。打造绿色特色服务窗口，培育市场主体 ，搭建小微企业集聚平台 ，推动绿色金融发展 。
三是加强组织保障与风险管理。在推进“五篇大文章 ”工作过程中，我行注重加强组织保障和风险管理 ，建立了完善的组织架构和内部管理制度 ，确保各项工作顺利推进 。同时，通过建立健全风险评估体系 ，加强风险防控 ，全力保障金融支持的稳健性和可持续性 。
界面新闻：科技金融作为“五篇大文章 ”的首篇，天府银行科技金融目前发展状况如何？下一步有哪些部署？
黄毅：近年来，我行在科技金融领域积极探索 ，取得了阶段性成果 ，并明确了后续发展方向：一是持续深化产品创新。我行根据科技产业发展趋势和企业需求，持续推出针对性的金融产品和服务 。针对不同发展阶段 、不同行业领域的科创企业 ，开发精准适配的信贷产品 。目前 ，不仅为科技型企业提供专项贷款产品，还支持高新技术企业、科技型中小企业 ，以及专精特新 、贡嘎培优等企业和具备优质知识产权及专利技术的企业 ，实现多层次客群覆盖。
二是有效提升科技应用 。我行将持续加大科技投入，积极引入先进的大数据 、人工智能等技术 ，提高金融服务的精准度和效率 。利用大数据资源优化风险评估模型 ，更准确地评估科创企业风险和价值；运用融入AI大模型的人工智能技术，提升客户服务体验 ，实现智能客服、智能投顾等在科技金融领域的应用。
三是切实加强多方合作。进一步加强与政府部门 、科技园区 、头部企业的合作 ，推动科技与金融深度融合 。与区域科技园区开展产学研合作项目，与当地政府签订支持科技产业发展的战略合作协议，促进科技成果转化和企业创新发展 。
“增资优化了股权结构”
界面新闻：去年年底 ，天府银行50亿元增资落地 ，增资后有哪些变化？
黄毅：2024年底，我行顺利完成了50亿元的增资扩股工作。一方面 ，补充资本金显著提升了我行的风险抵御能力 ，优化了多项关键业务指标和监管指标，增强了银行服务实体经济能力 。另一方面 ，优化了银行股权结构 ，我行国有股占比提升至了55.96%，成为国有控股银行 。
界面新闻：增资完成后 ，对天府银行的发展有哪些好处？
黄毅：增资后我行的资本实力得以夯实 ，这为银行的特色化转型和高质量发展奠定了坚实基础。下一步，我行将锚定未来几年的高质量发展目标 ，结合银行服务中小的市场定位 ，立足区域深耕优势行业领域和重点产业赛道，做好“五篇大文章 ”，打造助推银行高质量发展新的业务增长极 。
