界面新闻记者 |
2月以来 ，多家民营银行宣布下调存款利率。
中关村银行公告显示 ，2月26日起，两年期整存整取利率从2.4%下调至2.2% 。一位苏商银行工作人员对界面新闻表示：“明天（2月27日）存款利率应该就会下调 。”据不完全统计，已有至少7家银行宣布下调定期存款利率 ，调整重点是两年和三年定期存款。
相比于国有行 、股份制银行和地方银行 ，民营银行利率一直有明显优势，是不少“存款特种兵 ”的“心头好 ”。此次利率调整后 ，民营银行也很难找到利率超过3%的存款产品了 。
民营银行2月密集调整存款利率
2月26日起 ，中关村银行利率下调正式生效，该行官网挂牌利率表显示 ，三个月 、半年、一年、两年 、三年存款利率分别为1.65% 、1.85%、1.9% 、2.2%和2.65% 。此前 ，两年期存款利率为2.4%，下调幅度20个基点。
2月20日 ，锡商银行公告称 ，2月24日起，调整活期存款 、7天通知存款、定期存款 、大额存单产品年化利率 。
其中 ，定期三个月存款利率从1.6%下调至1.40% 、六个月存款利率从1.8%下调至1.70%、一年期存款利率从1.9%下调至1.80% 、二年期存款利率从2.5%下调至2.00% 、三年期存款利率从2.85%下调至2.60%、五年期存款利率从2.6%下调至2.50% 。另外 ，大额存单三年期利率下调至2.70%，大额存单五年期利率下调至2.60%。
“下载手机App后，填写个人信息 ，上传身份证照片 ，进行实名认证就可以完成线上开户后即可购买我行存款产品 。”锡商银行客服工作人员表示 。
2月21日，新安银行也公告下调存款利率。三年期存款利率将从2.9%下调至2.8% ，二年期存款利率从2.85%下调至2.8% ，1年期存款利率从2.25%下调至2.15% 。另外，3个月 、6个月存款利率也将分别从1.85% 、2.05%下调至1.75%、1.95% 。
此外 ，2月初 ，振兴银行将二年期存款利率调整为2.4%，三年期存款利率调整为2.5%。
亿联银行1月24日公告称 ，自1月24日起将三年期、五年期整存整取定期存款挂牌利率分别调整为2.6% 、2.5% ，此前其三年期 、五年期定期存款利率分别为2.7%、2.6% 。
界面新闻获悉，苏商银行也将下调存款利率 ，该行目前存款产品中 ，3个月为1.4%，6个月为1.7%，1年期为1.8% ，2年期为2% ，3年期为2.6% 。“之前3年期存款利率最高能做到2.8%，但需要成为白名单客户 ，并通过我行审批 ，现在也已经没了。”
该行客服人员表示：“明天（2月27日）应该会下调存款利率，具体的利率表目前还没有下发。 ”
存款利率哪家高？
值得注意的是 ，蓝海银行将两年期存款利率从2.15%上调至2.65% ，同时，将五年期存款利率从2.6%下调至2.45% ，此次调整后 ，该行三年期和五年期存款利率相同 。
一位银行业人士对界面新闻记者表示，一季度是银行营销旺季 ，银行通常会借助春节或“开门红 ”活动营销存款产品 ，利率可能会有所上浮 。民营银行品牌影响力和客户基础无法和传统银行竞争，因此上调存款利率揽储。另外，一些居民倾向于灵活配置存款产品 ，因而选择短期存款 ，从银行角度来说，通过调高短期存款利率吸引客户选择短期利率产品 ，不仅能够推动存款规模增长 ，也可以降低银行的实际付息成本 。
中国银行研究院研究员杜阳表示，当前中小银行中短期存款利率出现倒挂现象 ，与银行面临的流动性压力 、存款竞争以及政策预期等多重因素有关 。中小银行在揽储方面通过提高短期存款利率来吸引存款 ，成为其应对流动性紧张 、缓解短期资金压力的有效手段。
事实上，民营银行虽然也下调了存款利率 ，但与传统国有行、股份制银行相比 ，仍然有利率优势 。例如，国有行三年期存款通常在2%左右 ，部分民营银行三年期存款高80个基点 。
而从民营银行利率水平来看 ，两年期 、三年期利率水平通常高于或等于五年期存款利率，这一现象也成为银行业普遍规律。毕竟控制息差成为银行业共同面对的课题 。国家金融监管管理总局披露的2024年商业银行主要指标显示，民营银行的平均净息差分别从年初的4.32%小幅下降至4.11% 。
业内人士认为 ，从资产配置的角度来看 ，投资者应更加注重长期财富管理和资产配置。当前，银行理财因其低波稳健特性受到投资者青睐 ，在财富管理市场的竞争力逐渐增强 。未来 ，银行应尽快丰富理财等投资产品布局，强化投资者陪伴 ，为投资者的财富保值增值提供有力支持 。
